Ajudar Os outros perceber as vantagens da seguro viagem allianz

Por tua dimensão e relevância na vida do Brasil, o setor por seguros brasileiro, nele incluíDestes o seguro, a previdência complementar aberta, a capitalizaçãeste e a saúde suplementar, possui exigido avanço consistente do Direito do Seguro. Considero por suma importância a discussão Destes temas desse campo do conhecimento tãeste rico em sua própria dimensão teórica e tãeste importante para nossa atividade. Peçeste licença para, saiba como economista de que sou por MANEIRAçãeste, abordar e comemorar a progressiva incorporação Destes fundamentos e avanços teóricos e metodológicos da Economia Destes Seguros ao Direito Securitário.

Essa mescla por especialidades tem servido de modo a o melhor entendimento e superaçãeste da judicialização qual ainda impacta fortemente o Comércio do seguros, a começar por extinguir este mito de que atribui a judicialização apenas a falhas regulatórias. Felizmente, hoje cresce este entendimento de qual é exatamente o contrário: quanto Ainda mais se regula, quanto mais se desce a minúcias em cada parágrafo do um contrato, Muito mais se estimula a busca por brechas. Derivada dessa primeira interpretação equivocada, vem 1 segundo mito: a existência de “letras miúDE” nos contratos qual impedem a compreensão do conteúdo pelo consumidor. Em uma inequívoca demonstraçãeste da inutilidade do excesso de regulaçãeste, tal avaliação continua a guiar a opiniãeste pública A cerca de a transparência Destes contratos, embora desde 2009 vigore instruçãeste normativa, que determina até a fonte e o tamanho da letra a ser utilizada em tais contratos (Times New Roman 12), utilizada através maior Parcela Destes veículos impressos do comunicaçãeste. A inteligência do consumidor é subestimada a ponto por levar a ANS a editar este “Guia por Leitura Contratual”, do motivaçãeste autoexplicativa, igualmente editado em Times New Roman 12.


Marcio Serôa de Araujo Coriolano
Desprovido querer correr, e já correndo, o risco por cair no extremo oposto, considero de que toda regulação governamental deveria inspirar-se na Constituição Destes Estados Unidos da América, de que possui sete artigos e recebeu somente 26 emendas ao longo Destes últimos dois sfoiculos. Esclareço, por isso, qual meu objetivo neste artigo não é negar este avanço de que representou a passagem por uma lógica regulatória totalmente prescritiva para a atual, Muito mais preocupada utilizando princípios. Essa a todos os momentos foi uma reivindicaçãeste das seguradoras, de que têm, atualmente, uma flexibilidade iné especialmentedita na criaçãeste e comercializaçãeste de suplementos alimentares, exceçãeste feita à saúdo suplementar, qual será abordada adiante.

O ponto é de que, no seu conjunto, os avançESTES recentes feitos pela Susep (Superintendência por Seguros Privados) nãeste deverão deter elevado impacto A respeito de a receita anual do Comércio por seguros, hoje equivalente a seis,7% do PIB (ou 3,7%, excluindo-se a Saúdo Suplementar). E isso não acontece porque a populaçãeste brasileira nãeste tenha a cultura do seguro. A ausência dessa cultura tornou-se uma lenda, saiba como demonstram os números. Em plena pandemia da Covid-19, este setor confirmou a tendência por crescimento acima do Resultado Interno Bruto (PIB) per capita. Até agosto do 2021, os seguros patrimoniais apresentaram crescimento de 17,2% Acerca este exatamente período do ano anterior e, dentre eles, os residenciais responderam por aumento por 16%. O seguro prestamista, qual garante a quem perde o emprego a eventualidade por honrar seus compromissos elencados em contrato, registrou aumento por 14,7%. Ou seja, nãeste se trata de uma população qual não entende a importância do seguro, mas por uma populaçãeste que nãeste possui acesso a esse importante mecanismo por proteçãeste social.

ESTES números falam por si. Por 2011 a 2020, a economia brasileira praticamente ficou estagnada, usando crescimento residual do 0,3%. Em 2020, este consumo das famílias despencou 5,5% em relação a 2019, e este nosso ano caiu mais 1,7% no primeiro trimestre. 73% dos brasileiros ganham até 2 salários-mínimos. É esse este pano de fundo, e é preciso ouvir este de que pensa, quer e pode esse consumidor. 2 exemplos objetivos, qual explicito a seguir, explicam o problema de que considero mais importante: este microsseguro, voltado de modo a este atendimento às camadas Muito mais vulneráveis da população, e este seguro-saúdo.

Este microsseguro é uma salvaguarda de modo a este patrimônio DE vizinhos com renda menor e pode reduzir este impacto negativo dos imprevistos financeiros em AS SUAS vidas. É, identicamente conjuntamente, 1 Resultado de que possui vocaçãeste de modo a complementar os programas por proteçãeste social do Estado. No entanto, embora reconhecendo os avançESTES do marco regulatório Destes microsseguros editado em agosto deste ano, e tendo por óbvio de que ainda é cedo de modo a avaliar seu impacto, volto a bater em uma tecla importante: é necessário promover mudanças na distribuiçãeste do seguros e nos custos do transação da oferta do tais produtos. A reduçãeste desses custos é a chave de modo a atender a quem Muito mais necessita, realizando o Resultado chegar a quem Ainda mais precisa.

Este acesso é também este Bastante desafio para a saúpor suplementar, segmento de que enfrenta ainda uma regulamentação pesada e antiga. É preciso uma discussãeste qual não se limite ao formalismo do marco legal, porém que vá ao encontro do que a populaçãeste diga necessitar. Precisamos promover a vida das pessoas, inclusive incrementar a transparência Destes resultados DE linhas do cuidado assistencial e o acesso à tecnologia digital.

Acompanhei do perto as discussões que resultaram na Lei nº nove.656, do 1998. Passaram-se 23 anos e continuamos às voltas com as mesmas questões. As falhas regulatórias sãeste as mesmas, as falhas de compreensãeste também. Nãeste se É possibilitado a esquecer de que o setor privado de saúdo nunca vai abranger a população inteira. De modo a isso, existe este SUS. Mas este sistema privado precisa abrir entrada, ser mais inclusivo, para qual ele possa atender melhor as vizinhos e incluir o maior contingente possível da populaçãeste.

De modo a contribuir nesse debate, listo aqui 3 pontos qual, a meu ver, devem ser prioritários na estratfoigia de aumentar a abrangência da saúde suplementar.

Racionalidade da incorporaçãeste tecnológica: é preciso haver um sistema de avaliaçãeste independente do custo-benefício da introduçãeste do procedimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias. Repetindo, somos uma sociedade pobre. Disparar acesso a Ainda mais gente exige racionalização e reduçãeste de custos.
Prioridade de modo a a atenção primária: é necessário reduzir o uso DE tecnologias caras para garantir este básico a mais gente.
Revisãeste do modelo por remuneraçãeste Destes serviços mfoidicos: este setor é intensivo em capital, em tecnologia, e remunera por quantidade, em vez por excelência e cada vez Ainda mais isso drena recursos para uma medicina Ainda mais sofisticada, tirando espaçeste da atenção primária do saúdo.
Estamos vivendo a promessa do uma revoluçãeste pelo sistema de seguros. O open insurance, de que a exemplo do qual começa a ocorrer pelo open finance, promete facilitar as transações entre partes para disparar maior poder do escolha às pessoas. É aí qual entra 1 tema inescapável: a subsegmentação, ou modulação por coberturas. Lembremos de que a citada Lei nº 9.656 foi automaticamente modificada por Medida Provisória, assemelhada aos Decretos-Leis do período pré-democratizaçãeste. O tema então havia saído da Câmara em 1998, com um texto qual obrigava as empresas a oferecer este plano completo, usando consultas, exames e internaçãeste, poré especialmentem podiam deter em carteira outros suplementos alimentares. Ou mesmo que, este consumidor podia optar. Este resultado final, que incorporou 44 edições da Medida Provisória, fez utilizando que este assunto resultasse em 1 modelo engessado qual vigora até Este momento.

Teoricamente (mais um mito), só podem vir a existir cinco MODELOS por plano: planos referência (ESTES completos), ambulatorial, hospitalar com ou desprovido obstetrícia e odontológico. As regras atuais permitem somente executar combinações entre as segmentações assistenciais disponíveis e, ainda assim, na prática, existem apenas os planos referência e os odontológicos. Com a subsegmentação, seria possível oferecer suplementos adequados às necessidades e às capacidades por pagamento por cada indivíduo ou empresa.

Com a chance do nova formatação nas coberturas, poderiam ser ofertados produtos verdadeiramente ambulatoriais, que cobririam consultas e exames simples, tais como opções específicas para terapias, produtos odontológicos e hospitalares, para os quais, é Porreiro registrar, Vive preservada a mesma cobertura prevista pelo atual arcabouço regulatório e legal. A cobertura por urgências e emergências, tais como a de exames e terapias complexas, deve manter-se vinculada apenas aos produtos hospitalares, sob pena de inviabilizar ESTES ambulatoriais, tais como ocorre atualmente.

Precisa ser considerada identicamente conjuntamente a alternativa do o Argumento de procedimentos e eventos em saúdo cobertos pelos planos poder variar conforme a região. É importante qual as operadoras possam modular este que é ofertado, a fim por adequar disponibilidades e preçESTES regionalmente. Isso permitiria maior quantidade por opções do produtos oferecidos. Um elevado grau de liberdade certamente produzirá melhores efeitos para todos, dentro por uma estratfoigia mais vantajosa de modo a este consumidor: quanto mais escolhas, Ainda mais condições haverá para viabilizar a cobertura por saúdo que se adapte a AS SUAS necessidades diante de AS SUAS possibilidades orçamentárias.

De modo a viabilizar a flexibilização, ESTES contratos deverão ser ainda mais claros, explicitando ESTES procedimentos cobertos e excluídos. Também deverãeste se consolidar práticas saiba como a coparticipação, qual faz este consumidor ter saber e arcar com Parcela do custo de cada procedimento. Sãeste mudanças que certamente contribuirãeste para este avanço da medicina privada pelo Brasil, beneficiando mais consumidores e contribuindo de modo a desafogar o sistema público do saúde.

Tais como contraponto, e para lembrar este potencial desse mercado, gostaria do lembrar tais como a saúpor privada brasileira avançou nesse período. Do 2007 a 2020, a arrecadaçãeste da saúde privada cresceu 4,5 vezes. Estamos falando de uma taxa superior a 10% ao ano. Este PIB cresceu 70%, ou uma taxa anual de 1,3%. Isso quer dizer que o volume de consultas, exames, terapias, internações, atendimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias cresceu naquela fantástica proporção. Houve então 1 extraordinário avançeste no cuidado da saúpor das vizinhos. E não foi só em volume. Foi em superioridade similarmente identicamente conjuntamente. Isso está investido youse cotação em infraestrutura médica, tecnologia, cuidado, privada. A medicina brasileira não possui nada a dever à praticada no resto do mundo, até mesmo a dos países Muito mais desenvolvidos. Os hospitais e laboratórios privados, de que estãeste nesses números do crescimento, clínicas por diagnóstico, profissionais de saúpor, toda essa imensa engrenagem é remunerada utilizando o dinheiro DE pessoas de que contratam planos e seguros de saúdo.

Do precisamente modo, este desempenho recente Destes microsseguros mostra enorme potencial desse segmento. Ainda que usando Lindas as limitações, entre 2016 e 2020, os prêmios Destes suplementos classificados nos ramos por microsseguros pelo Brasil cresceram Muito mais por 55%, passando do R$ 228,4 milhões de modo a R$ 355,4 milhões nesse período, avanço quase duas vezes superior ao observado de modo a este segmento de Danos e Responsabilidades, qual cresceu 29%. No exatamente período, este número de seguradoras de que emitiram prêmios de microsseguros, passou por 17 para 24, em 2020. Outro sinal importante é de que outros produtos, de que nãeste estão classificados formalmente tais como microsseguros, vêm ganhando apelo junto às populações utilizando renda Muito mais baixa, saiba como o residencial, de que entre 2016 e 2020, cresceu 35%.

Estas considerações sãeste mais uma contribuição do setor por seguros à inclusão do mais brasileiros ao fundamental sistema do proteçãeste contra riscos. Lembramos que, usando ativos financeiros da ordem por R$ 1,3 trilhão, este equivalente a 23,5% da dívida pública brasileira, o setor é parceiro estratfoigico do poder público em áreas nevrálgicas saiba como a infraestrutura. Lembramos similarmente identicamente conjuntamente, pelo entanto, que investimentos privados demandam ambiente do segurança jurídica e previsibilidade, regido por marcos regulatórios atualizados. A CNseg reconhece as dificuldades atravessadas pelo País do futebol, lembrando que, nas últimas dfoicadas, redemocratizarmos este País, derrotamos a hiperinflação, resistimos a grandes terremotos financeiros internacionais, fizemos as reformas trabalhista e da previdência e avançamos na regulação do serviçESTES essenciais, como energia, telefonia e saneamento. Neste final por 2021, queremos reafirmar a confiança em nosso País.